挑選長照險 掌握五重點

挑選長照險 掌握五重點

陳欣怡建議,民衆在挑選長照險時,可掌握五大重點:

第一,保額多少才足夠,應該先評估發生長照狀況後,可能會使用怎樣的長照服務。當需要長照服務的樣態確立後,再回頭評估哪一類長照險是負擔得起的。目前進到長照機構每月花費約2.5萬~4萬元,請本國或外國看護每月約3萬~7萬元,同時衡量本身有沒有存款、孩子可否幫忙等,再回推保額,與多少保費可負擔得起。

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第二,依需求考量定期或終身、保本或不保本。陳欣怡建議,長照險規劃一定是以終身爲主,但定期險最大優勢是保費便宜,例如30歲終身險一年可能要1萬元,但定期險可能一年保費只要1千元。至於「保本」與「不保本」可依個人需求衡量,最大差異是「想不想把繳的錢拿回來」,有沒有對下一代有傳承需求。

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第三,長照狀態可能會回覆。進入長照狀態後,此時有豁免保費不用繳保費,保險公司每年會檢查保戶的長照狀態,若藉由復健恢復,長照險可能會停止給付,之後若再發生,且符合長照狀態給付條件,就會繼續給付。另有90天免責期,若都沒有恢復,纔會開始給付。

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第四,是否理賠「完全失能」,舉例來說,失明算是完全失能,但不符合長照狀態,許多視障者其實還有工作、自理能力,但這部分現在有些長照險是有理賠的,像新壽最近推出的「長照增安長期照顧終身保險」就有理賠。第五是體況,民衆投保長照險時,投保時要誠實告知保險公司健康告知,保險公司在評估時,包含是否要加費等,在投保時會先評估,避免理賠時產生爭議。

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